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usdt第三方支付(www.caibao.it):《中国金融》|刘坚东:银行服务绿色低碳生长探索

admin2021-01-26103

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编者按

我国在绿色金融领域起步较早。近年来稀奇是2016年以来,在金融机构、地方 *** 的通力协作和扎实推动下,我国的绿色金融系统建设获得了快速生长。我国也成为全球首个由中央 *** 推动构建绿色金融系统的国家。2020年9月, *** 主席对全天下庄重宣布,中国要在2030年实现碳达峰、2060年实现碳中和的“30・60目的”。绿色金融作为推动绿色生长的主要工具和手段,若何围绕 *** 总书记提出的“30・60目的”,更好支持绿色低碳生长、助力构建新生长款式、推动经济社会高质量生长?中国人民银行金融研究所和本刊稀奇组织专题,约请多位国有大型商业银行和地方 *** 部门向导举行了深入探讨。

作者|刘坚东「中国银行风险总监」

文章|《中国金融》2021年第2期

“双循环”新生长款式和“30・60目的”,是我国着眼于经济中长期生长作出的重大战略部署,在生长中加倍注重融入环境保护、社会责任等内容,既体现了我国作为负责任大国的经受,也是未来我国生长的必然趋势。

推动经济绿色低碳生长取得初步成效

近年来,在人民银行、银保监会等部门的指导下,我国商业银行等金融机构努力落实国家绿色生长政策,将其内化于全行经营治理与营业生长的各个环节,充实践行社会责任,转变资产设置,提供多种类绿色金融服务,为形成新生长款式、落实碳中和目的打下了较好基础。

第一,我国绿色金融产物种类多样,商业银行等金融机构配合推动我国绿色金融多元化、综合化生长。绿色信贷方面,停止2020年9月末,主要银行的绿色信贷规模约占所有贷款总额的11.5%,且近年来增速较快,高于对公贷款平均增速18.5个百分点。例如,中国银行专列信贷规模,努力支持绿色产业生长,加大清洁能源、绿色交通、污染防治等行业授信投放力度,推出了条约能源治理融资项目产物、基于清洁生长机制的节能减排融资项目产物等。绿色债券方面,我国绿色债券刊行也呈现出较快的增进趋势,2019年,在相符天气债券倡议组织(CBI)界说的贴标绿色债券全球刊行量排名中,中国以313亿美元(约2160亿元人民币)列天下第二位,仅次于美国。中国银行努力支持客户刊行绿色债券,主承销了我国首笔绿色修建熊猫债、中西部区域首单绿色主体刊行的绿色债券等,荣获CBI发表的“2019年新兴市场最大绿色债券主承销商”奖项。此外,中国银行作为境外资源市场活跃的可持续生长类债券刊行人,在绿色债券基础上践行金融创新,2020年9月乐成在境外订价刊行双币种蓝色债券,这是中资及全球商业机构首支蓝色债券。我国在绿色消费、绿色保险、碳排放权买卖等方面也有普遍的探索,例如,中国银行在绿色消费方面,在“两山”理念发源地安吉乐成打造了安吉“白茶金溯卡”项目;绿色保险方面,在广州区域乐成销售环境污染责任险;在碳金融方面,乐成发放碳排放配额抵押贷款。

第二,绿色金融生长区域样板建设成效显著。自2017年七部委公布《绿色金融改造创新试验区总体方案》以来,在各方的通力互助下,绿色金融改造创新试验区取得了显著成效。商业银行依托试验区所在地分支机构,建立绿色金融试点分行,在组织治理、营业生长等方面举行模式探索,打造绿色金融生长区域样板,以点带面,在全辖举行模式推广,是将绿色金融落地的有用方式。中国银行努力响应国家绿色金融改造创新试验区建设,助力重点区域的生长。例如,在浙江区域,中国银行浙江省分行将绿色信贷与“优美浙江”建设、普惠金融等多种情景相融合,努力服务“五水共治”“有机更新”等区域特色生长需求,推出了挥发性有机物减排贷、排污权抵押贷等创新产物,叙做了杭州地铁等一批重点绿色信贷项目。停止2020年第三季度末,中国银行在浙江湖州、江西赣江新区、广东花都等试验区所在分行的绿色信贷余额较年头增速均远超100%。

第三,中国现在的绿色金融事情已跻身天下前线。大型商业银行依托自身的全球化营业基础,努力介入绿色金融、社会环境、公司治理等金融规则的制订,发出中国声音。未来要争取进一步引领着后疫情时代全球经济的绿色转型,促进全球治理迈上新台阶。中国银行作为海内全球化、综合化水平最高的银行,充实发挥国际化优势,担任国际资源市场协会(ICMA)第一层会员及董事会成员单元,推动绿色债券尺度在国际上的推广;同时,中国银行还受新加坡金融羁系局约请,作为新加坡绿色金融中心的首创互助伙伴,探讨新加坡未来绿色金融生长方向。此外,中国银行努力探索推动全球的绿色金融事情,例如,中银香港设立了可持续生长委员会,开展可持续生长营业事情,中国银行伦敦分行对金融营业的天气风险举行了评估与治理。

实现“30・60目的”面临的系列挑战

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绿色金融推动形成新生长款式,落实“30・60目的”,商业银行也面临着伟大挑战。主要表现为三个方面。

第一,时间紧迫,投融资结构调整义务艰难。新生长款式下,商业银行为推动落实“30・60目的”,需要调整自身的投融资结构。2019年我国非化石能源在一次能源消费中的比重约为15.3%,为了实现“30・60目的”,2060年,这一比例要跃升到80%,煤炭要由现在的58%降到2030年的48%。由碳达峰、碳中和目的倒推生长模式转型、产业结构及能源结构转型,与此响应,投融资结构转型也将不可避免。然则这一转变详细怎么实现,商业银行需要研究国家政策层面的行动方案,产业升级的手艺门路,并连系自身生长战略,调整优化资产结构设置。现在,我国实现碳中和目的义务繁重,从义务的艰难水平与时间的紧要水平上来说,这对商业银行均是伟大的挑战。

第二,资产质量面临挑战。后疫情时代,实现经济绿色康健苏醒,需要对产业结构举行调整。产业的转型、需求、运营成本、利润和现金流转变,依据碳排放强度差异,将导致相关行业企业的财务状况发生差别水平的转变,并影响这些企业贷款的偿付能力。商业银行煤电项目贷款违约概率现在大约是3%,由于环境天气政策、新能源手艺进步等,若煤电项目不做顺应性转变,十年后违约率可能上升数倍,这将对商业银行资产质量发生很大打击。

第三,外部激励有限。绿色金融项目往往具有限期错配、信息披露要求高、成本收益不匹配、外部效应难量化等问题,一定水平上影响商业可持续性,需要足够的外部激励机制抵补商业成本,如财税、环保、经济资源激励等各项配套政策。

绿色低碳转型带来新机遇

所有的痛点都能转化为机遇。商业银行作为金融系统的主体,应在目的实现和转型中掌握营业新机遇。

一是为绿色、低碳产业注入新动力(310328)。商业银行在未来的资产结构中,将更多地关注客户和项目的“碳强度”与“绿色”水平,加大对风电、光伏、核能等非化石清洁发电项目、绿色节能修建项目、绿色交通项目、清洁生产、节能环保等低碳、零碳项目建设,努力支持碳捕及、碳储存手艺的研发及应用,以绿色金融供应侧改造推动形成新生长款式,为我国实现碳中和目的增添一股强劲的“东风”,同时推动我国在新产业赛道上竞争力的提升。二是抓住机遇,行使全球化优势,助力中国在碳金融领域“弯道超车”。碳金融是为数不多的、尚未成熟却具有战略意义的国际金融高地,现在各国的碳买卖市场和碳金融衍生品的生长水平乱七八糟。“零碳图景”下中国的碳排放买卖市场规模可能逐渐生长成为全球之最。商业银行应充实行使全球化优势,吸取各国在碳金融市场的先进经验并将其与我国海内的碳金融市场相连系,介入相关的产物尺度、评级准则、订价尺度等方面的新规则制订,使得具有中国特色的金融营业规则和治理理念获得国际社会更多的认可和推广,不停孝敬天气投融资的中国智慧。三是鼎力促进绿色金融产物综合化、多元化生长。在绿色信贷上,可以差异化资源放置,在授信政策,还款方式、还款宽限期待遇及利率优惠上举行创新,将环境权益举行质押为企业融资提供担保增信。在绿色债券上,2021年我国将有千亿元规模的绿色债券到期,存量绿色债券市场存在较大再融资需求,为绿色债券的生长带来增进空间。在绿色保险上,引入保险机制对意外增添的企业环境权益买卖举行抵偿,推进构建以强制性环境污染责任保险为主的绿色保险服务系统,生长巨灾保险、生态农业保险、绿色产物质量保证保险等种种新型绿色保险险种。此外,商业银行还可以不停探索开展碳排放权、排污权抵押贷款等各种环境权益抵质押营业。

完善绿色金融事情的相关建议

近年来,我国的绿色金融事情取得了一定的成就,在新生长款式下,我国绿色融资需求更大,需要社会各界更普遍的介入,绿色产物的种类、营业规模和服务品质等方面与市场要求也仍有一定差距。绿色金融未来具有广漠的生长空间,在绿色尺度、认证、信息披露制度等多个方面需要羁系部门、地方 *** 、金融机构、相关企业携手通力互助。凭据当前生长中遇到的难题,提出一些建议。

第一,建议羁系机构加大对绿色项目的支持力度,构建商业银行等金融机构绿色低碳转型的良好经营环境。一是完善顶层设计,尽早绘出“30・60目的”下的手艺门路图和行动方案,通过产业政策给予更仔细的指导,辅助金融机构在这一重大变革中努力应对,实时转型,削减在碳中和政策下的“风险敞口”露出,提前开展绿色金融资产结构。二是制订统一的尺度,并思量逐步国际接轨,便于金融机构操作,如绿色金融产物统计、绿色金融机构评价、相关信息披露框架等,降低执行成本,增强市场信心,顺应我国金融市场日益开放的环境,提防声誉风险。三是建议给予绿色金融生长更多激励措施,将环境外部性的效益及成本内部化,提高金融机构努力性。

第二,商业银行等金融机构自己要加倍重视绿色金融的事情。商业银行可设立专业的治理架构,搭建绿色金融制度系统,有用助力新生长款式下“30・60目的”实现。同时,应努力配合国家对高碳排放行业的调整,自动优化授信结构,调整自身行业组合,加大对碳金融、行业碳排放水平与减碳手艺的关注。中国银行在执委会下设立了专门的绿色金融治理委员会,公布绿色金融计划,制订完善绿色金融政策、制度、流程,逐步将绿色低碳融入事情全流程,取得了较好效果。

第三,商业银行等金融机构要努力增强绿色金融能力建设,不停推进国际交流与互助。在天气和环境这一全球配合关注的主要话题下,努力与羁系机构、绿色金融国际组织、行业协会和学术机构开展互助交流,自动介入绿色金融各项尺度的制订,在国际上发出自己的声音,讲好中国故事,并辅助生长中国家,尤其是“一带一起”生长中国家拓展绿色金融生长能力。此外,建议商业银行增强绿色理念传导,普遍开展绿色金融培训,全员树立绿色生长意识,在全行营造绿色生长气氛。

    本文首发于微信民众号:中国金融杂志。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网态度。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:马� )

网友评论

3条评论
  • 2021-05-27 00:01:56

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  • 2021-06-01 00:03:35

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